เมื่อไหร่ ที่เราจะขอสินเชื่อกับธนาคารได้
เมื่อสามารถสร้างกระแสเงินสดได้อย่างสม่ำเสมอ โดยวงเงินกู้และความสามารถในการผ่อนชำระ ขึ้นอยู่กับรายได้ รายจ่าย และหนี้สินในแต่ละเดือน หากคุณมั่นใจว่าสามารถสร้างกระแสเงินสดได้อย่างสม่ำเสมอ คุณก็มีคุณสมบัติที่สำคัญที่จะเริ่มขอสินเชื่อได้แล้วครับ
เมื่อสามารถจัดการภาระหนี้ได้ การปลอดภาระหนี้นับว่าเป็นสถานะที่ดีที่สุดในการขอสินเชื่อ ไม่ว่าจะเป็นข้อดีในแง่ของวงเงินที่จะได้รับจากการขอสินเชื่อ รวมทั้งการจัดสภาพคล่องของตัวคุณเองในแต่ละเดือน ดังนั้น ลองตรวจสอบดูครับว่า คุณมีภาระในการผ่อนรถ ผ่อนบัตรเครดิตหรือภาระหนี้อื่น ๆ หรือไม่
มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อตามที่ระบุไว้ในเงื่อนไขของธนาคารผู้ออกสินเชื่อ เช่น มีรายได้ขั้นต่ำ 10,000-15,000 บาท มีอายุระหว่าง 20-65 ปี กรณีพนักงานประจำ ต้องมีประสบการณ์ทำงานรวมไม่ต่ำกว่า 2 ปี และผ่านงานในตำแหน่งที่ทำปัจจุบันแล้ว ส่วนในกรณีที่เป็นเจ้าของกิจการ ต้องดำเนินธุรกิจมานานกว่า 2 ปี เป็นต้น
จากคุณสมบัติข้างต้นจะเห็นได้ว่า ในวัยเริ่มทำงาน หรือช่วงอายุ 20 ปีขึ้นไป ก็เริ่มขอสินเชื่อได้แล้ว โดยข้อดีของการเริ่มขอสินเชื่อตั้งแต่อายุยังน้อย คือ ทำให้เรามีระยะเวลาผ่อนชำระได้นาน ซึ่งทำให้ได้รับสิทธิ์ในการผ่อนด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า โดยทั่วไปแล้ว วัยเริ่มทำงานนับว่ายังมีภาระในการใช้จ่ายไม่มาก เมื่อเทียบกับภาระค่าใช้จ่ายเมื่ออายุมากขึ้น ที่ถึงแม้เงินเดือนจะสูงขึ้น แต่ภาระการใช้จ่ายก็มักจะสูงขึ้นไปด้วย ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายสำหรับการวางแผนแต่งงาน ค่าใช้จ่ายสำหรับลูก ค่ากินอยู่ ค่าเทอม ค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายในการเลี้ยงดูบุพการี หรือแม้แต่ค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของตัวเอง เพราะเมื่ออายุมากขึ้น โอกาสที่จะมีปัญหาสุขภาพก็มากขึ้น อย่างไรก็ตาม ถึงแม้ว่าวัยเริ่มทำงานอาจจะมีภาระทางครอบครัวดังกล่าวไม่มาก แต่พึงระวังค่าใช้จ่ายในการเข้าสังคม ทั้งงานสังสรรค์เฮฮาปาร์ตี้กับเพื่อน รวมทั้งการซื้อสินค้าฟุ่มเฟือย เนื่องจากเป็นช่วงปีแรก ๆ ที่สามารถหารายได้ได้เอง และมีความเป็นอิสระสูง ทั้งนี้การสร้างภาระในการผ่อนชำระบ้าน อาจนับได้ว่าเป็นหนึ่งในอุบายที่จะช่วยฝึกวินัยการออมให้เราได้ครับ
จริงอยู่ว่าหากเงินเดือนน้อย เราก็สามารถกู้เงินได้วงเงินน้อย ทำให้บางคนมีเทคนิคในการต่อยอดการซื้อบ้าน เช่น ในช่วงเริ่มต้นของการทำงาน อาจตัดสินใจซื้อคอนโดห้องเล็ก ราคาไม่สูง และเมื่อมีรายได้สูงขึ้น มีความสามารถในการผ่อนชำระได้มากขึ้น ก็ตัดสินใจขายคอนโด เพื่อไปซื้อทาวน์โฮม และต่อมาขายทาวน์โฮมเพื่อไปซื้อบ้านเดี่ยวในที่สุด ซึ่งในช่วงที่ยังไม่ได้อาศัยอยู่เอง เราก็สามารถปล่อยเช่า สร้างกระแสเงินสด เพื่อนำมาลดภาระในการผ่อนชำระในแต่ละเดือนได้อีกด้วยครับ
ถึงบ้านอาจจะไม่ใช่ความจำเป็นเร่งด่วนในชีวิตปัจจุบัน แต่หากคุณเล็งเห็นความสำคัญและความต้องการในอนาคตแล้วล่ะก็ อย่าลังเลที่จะเริ่มสำรวจตัวเอง เตรียมความพร้อมด้านการเงิน และหาข้อมูลราคาสินทรัพย์ตั้งแต่วันนี้ เพราะการเริ่มต้นได้เร็วย่อมเป็นการสร้างหลักประกันในอนาคตที่มั่นคงกว่าครับ
ในวัยที่เริ่มทำงานมีเงินเดือนก็อยากที่จะสร้างทรัพย์สินไม่ว่าจะเป็นรถหรือบ้าน แต่สิ่งของชิ้นใหญ่ขนาดนี้ก็ใชว่าจะหาเงินก้อนมาซื้อได้ในครั้งเดียว
เมื่อสามารถสร้างกระแสเงินสดได้อย่างสม่ำเสมอ โดยวงเงินกู้และความสามารถในการผ่อนชำระ ขึ้นอยู่กับรายได้ รายจ่าย และหนี้สินในแต่ละเดือน หากคุณมั่นใจว่าสามารถสร้างกระแสเงินสดได้อย่างสม่ำเสมอ คุณก็มีคุณสมบัติที่สำคัญที่จะเริ่มขอสินเชื่อได้แล้วครับ
เมื่อสามารถจัดการภาระหนี้ได้ การปลอดภาระหนี้นับว่าเป็นสถานะที่ดีที่สุดในการขอสินเชื่อ ไม่ว่าจะเป็นข้อดีในแง่ของวงเงินที่จะได้รับจากการขอสินเชื่อ รวมทั้งการจัดสภาพคล่องของตัวคุณเองในแต่ละเดือน ดังนั้น ลองตรวจสอบดูครับว่า คุณมีภาระในการผ่อนรถ ผ่อนบัตรเครดิตหรือภาระหนี้อื่น ๆ หรือไม่
มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อตามที่ระบุไว้ในเงื่อนไขของธนาคารผู้ออกสินเชื่อ เช่น มีรายได้ขั้นต่ำ 10,000-15,000 บาท มีอายุระหว่าง 20-65 ปี กรณีพนักงานประจำ ต้องมีประสบการณ์ทำงานรวมไม่ต่ำกว่า 2 ปี และผ่านงานในตำแหน่งที่ทำปัจจุบันแล้ว ส่วนในกรณีที่เป็นเจ้าของกิจการ ต้องดำเนินธุรกิจมานานกว่า 2 ปี เป็นต้น
จากคุณสมบัติข้างต้นจะเห็นได้ว่า ในวัยเริ่มทำงาน หรือช่วงอายุ 20 ปีขึ้นไป ก็เริ่มขอสินเชื่อได้แล้ว โดยข้อดีของการเริ่มขอสินเชื่อตั้งแต่อายุยังน้อย คือ ทำให้เรามีระยะเวลาผ่อนชำระได้นาน ซึ่งทำให้ได้รับสิทธิ์ในการผ่อนด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า โดยทั่วไปแล้ว วัยเริ่มทำงานนับว่ายังมีภาระในการใช้จ่ายไม่มาก เมื่อเทียบกับภาระค่าใช้จ่ายเมื่ออายุมากขึ้น ที่ถึงแม้เงินเดือนจะสูงขึ้น แต่ภาระการใช้จ่ายก็มักจะสูงขึ้นไปด้วย ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายสำหรับการวางแผนแต่งงาน ค่าใช้จ่ายสำหรับลูก ค่ากินอยู่ ค่าเทอม ค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายในการเลี้ยงดูบุพการี หรือแม้แต่ค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของตัวเอง เพราะเมื่ออายุมากขึ้น โอกาสที่จะมีปัญหาสุขภาพก็มากขึ้น อย่างไรก็ตาม ถึงแม้ว่าวัยเริ่มทำงานอาจจะมีภาระทางครอบครัวดังกล่าวไม่มาก แต่พึงระวังค่าใช้จ่ายในการเข้าสังคม ทั้งงานสังสรรค์เฮฮาปาร์ตี้กับเพื่อน รวมทั้งการซื้อสินค้าฟุ่มเฟือย เนื่องจากเป็นช่วงปีแรก ๆ ที่สามารถหารายได้ได้เอง และมีความเป็นอิสระสูง ทั้งนี้การสร้างภาระในการผ่อนชำระบ้าน อาจนับได้ว่าเป็นหนึ่งในอุบายที่จะช่วยฝึกวินัยการออมให้เราได้ครับ
จริงอยู่ว่าหากเงินเดือนน้อย เราก็สามารถกู้เงินได้วงเงินน้อย ทำให้บางคนมีเทคนิคในการต่อยอดการซื้อบ้าน เช่น ในช่วงเริ่มต้นของการทำงาน อาจตัดสินใจซื้อคอนโดห้องเล็ก ราคาไม่สูง และเมื่อมีรายได้สูงขึ้น มีความสามารถในการผ่อนชำระได้มากขึ้น ก็ตัดสินใจขายคอนโด เพื่อไปซื้อทาวน์โฮม และต่อมาขายทาวน์โฮมเพื่อไปซื้อบ้านเดี่ยวในที่สุด ซึ่งในช่วงที่ยังไม่ได้อาศัยอยู่เอง เราก็สามารถปล่อยเช่า สร้างกระแสเงินสด เพื่อนำมาลดภาระในการผ่อนชำระในแต่ละเดือนได้อีกด้วยครับ
ถึงบ้านอาจจะไม่ใช่ความจำเป็นเร่งด่วนในชีวิตปัจจุบัน แต่หากคุณเล็งเห็นความสำคัญและความต้องการในอนาคตแล้วล่ะก็ อย่าลังเลที่จะเริ่มสำรวจตัวเอง เตรียมความพร้อมด้านการเงิน และหาข้อมูลราคาสินทรัพย์ตั้งแต่วันนี้ เพราะการเริ่มต้นได้เร็วย่อมเป็นการสร้างหลักประกันในอนาคตที่มั่นคงกว่าครับ